일명 만능통장이라고 불리는 ISA가 시판됩니다!

일명 만능통장이라고 불리는 ISA가 오늘부터 시판됩니다!

ISA의 뜻은 individual savings account. 즉, 개인종합자산관리계좌를 말하는데요.

다양한 금융상품들을 한 계좌에 담아 투자하면서도 세제 혜택을 누릴 수 있어 만능통장이라는 별명을 얻고 있습니다.

누구나 어디서나, 손쉽게 전문가의 도움을 받아 효과적인 자산관리를 할 수 있는 제도 'ISA'

과연 ISA는 어떤 것이지 알칼리와 함께 알아볼까요?!^^

■ ISA란?

ISA는 한 계좌에 예금과 적금, 주식형 펀드, 채권형 펀드, ETF라 불리는 상장지수펀드, ELS라 불리는 주가연계증권 등

여러 금융상품을 담아 관리할 수 있는 계좌인데요.

계좌별 손익을 따져 200만 원에서 250만 원의 수익까지 비과세할 수 있고 한도를 초과한 수익에 대해선

기존의 15.4%의 세율보다 낮은 9.9%의 세율을 누릴 수 있는 새로운 개념의 금융상품을 말합니다.

■ ISA종류

이러한 ISA는 고객이 투자 상품을 직접 결정하는 '신탁형'과

금융사가 투자자에게 포트폴리오를 제시 후 투자권을 위임받는 '일임형'으로 나뉘는데요.

3월 14일 오늘부터 각 증권사에서는 신탁형, 일임형 모두 팔수 있게 되었고 은행은 우선 신탁형 판매를 할 수 있게 됩니다.

신탁형과 일임형 모두 장단점이 있는데요. 일임형의 경우 기대수익률이 높다는 장점이 있지만

원금손실 가능성 위험성이 상대적으로 크다는 단점이 있습니다.

■ ISA가입대상 및 납입한도

ISA에 가입하고 싶으시다면 가입대상과 한도를 살펴보셔야 하는데요.

ISA가 입대상은 근로 사업소득이 있는 모든 사람(자영업자, 농어민 포함)을 대상으로 하고 납입한도는 연간 2,000만 원 한도

5년간 최대 1억까지 가능합니다.

또한 의무 가입기간은 5년으로 청년층과 총 급여 5,000만 원 이하 소득자는 3년이 되겠습니다.

또한 기존 재형저축, 소장펀드에 가입할 수 없었던 근로자도 ISA에 가입할 수 있으며, 일임형ISA는 인터넷 가입도 가능할 예정입니다.

 ▲ ISA 가입자별 가입기간 구분 ▲

■ ISA계좌 활용 예

이렇게 오늘부터 시판되는 ISA의 가장 큰 매력은 세금을 아낄 수 있다는 것인데요.

예를 들어 가입기간인 5년간 연간 2,000만 원씩을 납입해 평균 4%의 수익률을 올린다고 가정해 1,200만 원의 누적수익을 낸다고 하면

일반적인 경우 185만 원의 세금이 나가지만 ISA는 99만 원만 세금으로 나가 결국 86만 원의 세금을 아낄 수 있는 것이죠!~^^

어떤가요? 정말 매력 있지 않나요?ㅎ

■ISA가입 주의사항

ISA가입을 위한 주의사항 중 하나는 바로 가입하러 갈 때 국세청 사이트(http://hometax.go.kr)에서

원천징수영수증 등 필요서류를 꼭 챙겨가야 한다는 것인데요.

근로․사업소득 원천징수영수증, 근로․사업소득 지급 확인서, 소득금액증명원 또는 사업자등록증명원 중 하나를 금융기관에 제출해야 되고

단, 서민형 ISA 가입을 위해서는 서민형 가입용 소득확인증명서에서 발급해 제출해야 합니다.

이렇게 매력 있는 ISA 개인종합자산관리계좌!

하지만 ISA의 단점도 있는데요. 단, 비과세 혜택을 위해선 5년간 돈을 인출해서는 안되는 등 주의할 점도 있으니

꼼꼼히 체크해보고 가입하시길 바랍니다~^^